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Enisa para emprendedores: Requisitos a cumplir 

Enisa para emprendedores: Requisitos a cumplir 

La línea Enisa para emprendedores tiene la misión de promover la financiación de proyectos empresariales, viables e innovadores, de la pyme española; propiciando la diversificación de sus fuentes de financiación.

En este artículo, te explicaremos los requisitos que debes cumplir para optar por esta línea Enisa emprendedores

REQUISITOS para optar por ENISA emprendedores

Domicilio Social en España

El principal requisito es que la empresa debe tener su domicilio en España

Ser una pyme conforme a la definición de la Unión Europea

Para poder acceder a la financiacion enisa tu proyecto empresarial debe cumplir con los criterios establecidos para ser considerado una pequeña o mediana empresa según la definición de la Unión Europea.

  • Efectivos: Menos de 250 personas.
  • Volumen de negocios anual: ≤ 50 millones EUR.
  • Balance general anual: ≤ 43 millones EUR.

Tener personalidad jurídica propia

Es necesario que tu empresa tenga una personalidad jurídica independiente de los socios o partícipes que la conforman. Esto implica que debe estar constituida como una sociedad mercantil.

Actividad principal

Es requisito fundamental que tu empresa desarrolle su actividad principal y tenga su domicilio social en el territorio nacional. De esta manera, Enisa se enfoca en apoyar el emprendimiento y la innovación dentro de España.

Auditoría externa

La empresa que reciba un préstamo Enisa, por un importe superior a 300.000 €, deberá tener auditados externamente los estados financieros del último cierre contable.

Modelo de negocio innovador

Tu modelo de negocio debe presentar características innovadoras, novedosas o contar con claras ventajas competitivas. Enisa busca respaldar proyectos empresariales que se destaquen por su propuesta única y con potencial de crecimiento.

Cofinanciamiento de las necesidades financieras

Debes estar dispuesto a cofinanciar las necesidades financieras asociadas a tu proyecto empresarial. Los fondos propios de tu empresa deben ser al menos equivalentes a la cuantía del préstamo solicitado.

¡Conoce todos los detalles de Enisa, descargando esta guía!

Estructura financiera equilibrada y profesionalidad en la gestión

Tu proyecto empresarial debe mostrar una estructura financiera equilibrada y una gestión profesional. Es importante demostrar viabilidad técnica y económica, lo cual será evaluado por Enisa al considerar tu solicitud de financiación.

Cumplimiento de obligaciones legales y contables

Debes contar con las cuentas del último ejercicio cerrado depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público correspondiente. Además, se espera que tu empresa cumpla con las obligaciones legales y contables establecidas.

Es relevante destacar que Enisa excluye modelos de negocio relacionados con inmobiliaria, finanzas, cryptoactivos, cannabis, apuestas deportivas y a entidades sin ánimo de lucro ni fundaciones, centrándose en impulsar proyectos empresariales de diversa índole y promoviendo la innovación en la economía española.

REQUISITOS para optar por ENISA emprendedores

Términos al solicitar un préstamo Enisa para emprendedores

Importe mínimo del préstamo: 25,000 €.

Importe máximo del préstamo: 300,000 €.

Tipo de interés aplicado en dos tramos:

Primer tramo, el tipo de interés se establecerá basándonos en el euríbor más un margen del 2% o del 3.75%, dependiendo de la calificación (rating) de la operación.

Segundo tramo, se aplicará un interés variable, determinado por la rentabilidad financiera de tu empresa, con un límite máximo que oscila entre el 3% y el 6%, nuevamente dependiendo de la calificación de la operación.

 Si bien en la web de Enisa se indica que el mínimo es de 25.000€ por experiencia hemos visto que lo ideal es que la solicitud del préstamo sea de al menos 50.000€

Comisión de apertura

Se aplica una comisión del 0.5% sobre el importe del préstamo.

Vencimiento

El plazo máximo para la devolución del préstamo es de 7 años.

Comisión por amortización anticipada

En caso de amortizar el préstamo antes de los plazos acordados, se aplicará una comisión equivalente al importe que hubiera devengado el segundo tramo de interés, deduciendo los intereses devengados hasta la fecha de amortización anticipada.

Comisión de vencimiento anticipado por cambio en el accionariado

En caso de que haya un cambio en la mayoría de control de la empresa prestataria o una transmisión global de activos, Enisa se reserva el derecho de declarar el vencimiento anticipado del préstamo, aplicando una penalización equivalente al importe que hubiera devengado el segundo tramo de intereses hasta la fecha de vencimiento anticipado.

Interés que se paga a Enisa

Según las condiciones establecidas por Enisa en su página web, la mayoría de las líneas de financiamiento cuentan con un periodo de carencia de 7 años. Sin embargo, lo más común es que se otorguen 2 años de carencia y 4 años para la amortización del préstamo.

Durante el periodo de carencia, solo se deberá realizar el pago de intereses de forma mensual o trimestral, sin la obligación de realizar pagos de capital.

Los intereses aplicados a la financiación de Enisa se mantendrán constantes a lo largo de toda la vida del préstamo, tanto durante el periodo de carencia como en la fase de amortización. Los intereses se componen de la siguiente manera:

Tramo 1

Este tramo se aplicará durante toda la vida del préstamo, independientemente de la
situación de la compañía. Está compuesto por un componente de interés fijo (if) + euribor
(e).

if → el interés fijo de ENISA se encuentra entre el 3.25% y el 3.75%
e → este componente de euribor se ajusta de forma anual

Tramo 2

Para este tramo se aplicará únicamente en función de la rentabilidad de la compañía vs fondos
propios, siguiendo la siguiente fórmula:


En caso de que la sociedad haya registrado pérdidas en el ejercicio anterior o el resultado sea inferior a cero, no se aplicará en ningún caso el componente adicional de interés variable.

El interés variable estará limitado a un máximo de entre el 3% y el 6%, y su determinación se llevará a cabo durante el comité de Enisa, junto con la aprobación o denegación de la solicitud de financiación.

El pago de los intereses del segundo tramo, en caso de que se apliquen, se realizará una vez al año, generalmente en noviembre, una vez que se hayan presentado las cuentas del año anterior al registro mercantil.

Las obligaciones de comunicación son parte de los requisitos

Como beneficiario de esta línea de financiación, deberás mencionar expresamente en la información corporativa de tu compañía que cuentas con financiación de Enisa, incorporando el sello correspondiente. Asimismo, antes de formalizar el préstamo, deberás presentar una imagen en la que aparezca dicho sello en una zona principal y visible de tu portal corporativo.

¿El proceso para adquirir la línea de Enisa emprendedores se puede hacer solo?

En cuanto a la decisión de solicitar la financiación de Enisa, dependerá del criterio del emprendedor y del tiempo del que disponga para llevar a cabo esta tarea. En UpBizor, estamos aquí para ayudarte a obtener la financiación de Enisa.

Nuestro equipo se encargará de gestionar todo el proceso de solicitud del préstamo con Enisa, desde el preanálisis y la elaboración del plan de negocio y financiero, hasta el seguimiento en la plataforma de Enisa y la formalización del préstamo. Siempre trabajaremos en estrecha colaboración con el emprendedor para asegurar la entrega oportuna de la información y documentación relevante en cada etapa.

Finalmente, recuerda que uno de los grandes beneficios del préstamo Enisa, es que podrás obtener los recursos necesarios para impulsar tu proyecto empresarial en sus primeras fases, siempre y cuando tu empresa presente una propuesta innovadora y demuestre viabilidad técnica y económica. No te exigirán garantías y contarás con condiciones favorables en cuanto a plazos y tipos de interés. Aprovecha esta oportunidad para hacer realidad tus objetivos emprendedores con el respaldo de Enisa.

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Cómo solicitar los préstamos Enisa paso a paso 

Cómo solicitar los préstamos Enisa paso a paso

En este artículo, te guiaremos a través de los pasos necesarios para solicitar los préstamos Enisa, detallando sus características generales, documentos requeridos y el proceso para pedirlos.

¡Conoce todos los detalles de Enisa, descargando esta guía!

Características generales de los préstamos Enisa

Los prestamos con Enisa, tienen unas características generales que hacen que los préstamos Enisa sean una opción atractiva para las pymes y startups que buscan financiamiento para proyectos innovadores, brindando oportunidades de crecimiento y desarrollo en el ámbito empresarial. A continuación, se detallan las principales características.

Destinados a proyectos innovadores

Los préstamos Enisa están dirigidos a financiar proyectos empresariales que se consideren innovadores, ya sea en términos de producto, proceso, tecnología o modelo de negocio. Se busca impulsar el desarrollo y la implementación de ideas novedosas que generen un impacto en el mercado.

CANTIDAD de financiamiento variadA

Los préstamos Enisa ofrecen montos de financiamiento que pueden variar según la línea de préstamo y la evaluación del proyecto. Por lo general, los montos oscilan entre 25.000€ y 1.500.000€, lo que permite adaptarse a diferentes necesidades de financiamiento.

Plazos flexibles

Enisa proporciona plazos de amortización flexibles que se ajustan a las características del proyecto y a la capacidad de generación de ingresos de la empresa. Estos plazos suelen ser de 7 a 10 años, con una carencia de 3 años en los que solo se pagan intereses, la página de ENISA indica los anteriores plazos, sin embargo, por experiencia sabemos que generalmente el período de carencia es de 2 años y entre 4 -5 años de amortización

Intereses competitivos

Los préstamos Enisa ofrecen tipos de interés competitivos en comparación con otras alternativas de financiamiento. Estos tipos de interés se determinan en función de la evaluación del proyecto y la solidez del plan de negocio presentado por la empresa.

Sin garantías personales

En general, los préstamos Enisa no requieren garantías personales o avales por parte de los socios o administradores de la empresa. La garantía principal suele ser la viabilidad técnica y económica del proyecto, así como la capacidad de generación de ingresos de la empresa.

Proceso de evaluación exhaustivo

Enisa realiza una evaluación detallada de las solicitudes de préstamo, considerando diversos criterios como la innovación del proyecto, el equipo emprendedor, la viabilidad económico-financiera, el mercado objetivo y el plan de negocio. Se valora especialmente la capacidad de generación de empleo y la sostenibilidad del proyecto a largo plazo, excluyendo modelos de negocio relacionados con criptoactivos, inmobiliaria, finanzas, cannabis, apuestas deportivas, entidades sin ánimo de lucro y fundaciones.

¿Cómo conseguir préstamos Enisa?

Una vez se ha superado el preanálisis es momento de ponerse manos a la obra con la solicitud, es decir, la producción del plan de negocio y financiero para 4 años donde se refleje
adecuadamente el modelo de negocio de startup. Los ingresos y gastos deben ser
justificados, mientras que a nivel de balance se debe tener en cuenta la ampliación de capital futura.

Es muy importante destacar la información que Enisa evaluará en su análisis cualitativo de acuerdo a sus criterios de evaluación tales como: capacidad de traccionar, capacidad de levantar capital, mercado, entre otros.

Requisitos para solicitar préstamos Enisa

  • Ser pyme conforme a la definición de la UE.
  • Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios, y realizar una actividad económica con ánimo de lucro.
  • Tu empresa podrá pertenecer a cualquier sector de actividad, excepto el inmobiliario y el financiero. Ver excepciones
  • El domicilio social de tu empresa deberá estar en el territorio nacional.
  • Tu modelo de negocio deberá ser innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
  • Deberás prever la cofinanciación de las necesidades financieras asociadas a tu proyecto empresarial.
  • Debes mostrar una estructura financiera equilibrada y profesionalidad en tu gestión.
  • Tus fondos propios han de ser, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo (excepto en línea Jóvenes Emprendedores donde se exigirá, como mínimo, el 50 %).
  • Tendrás que demostrar la viabilidad técnica y económica de tu proyecto empresarial.
  • Las cuentas de tu último ejercicio cerrado habrán de estar depositadas en el Registro Público que legalmente corresponda o, en caso necesario, estados financieros auditados externamente.

Proceso operaciones de préstamos Enisa

PRE Fase de Admisión

Ahora que has enviado la solicitud, te encuentras en la fase de Admisión, la cual tiene una duración aproximada de 30 a 50 días. Durante esta etapa, Enisa asignará un analista encargado de revisar que toda tu documentación burocrática esté correcta y completa. Es fundamental asegurarte de que toda la documentación esté en orden, ya que si no está completa a los 30 días, Enisa te notificará que la solicitud queda en estado de abandono.

Es crucial evitar esta situación a toda costa. Por lo tanto, te recomiendo reunir toda la documentación necesaria para evitar perder tiempo. Si la solicitud no cumple con todos los requisitos, aunque tengas la opción de presentarla nuevamente, existe el riesgo de tener que esperar otros 30 a 50 días en el proceso de admisión.

Post Fase de admisión

Una vez superada la fase de Admisión (lo cual se reflejará en la plataforma mediante un cambio de estado), se ingresa a la fase de Análisis. En esta etapa, Enisa asignará un nuevo analista que solicitará información adicional sobre tu empresa según lo que considere necesario. Por lo general, se otorga un plazo de 7 días para responder desde que el analista envía el requerimiento. Es el analista quien evaluará tu solicitud y emitirá un informe previo al comité.

Durante esta fase, es crucial estar atento a las comunicaciones y responder de manera oportuna a las solicitudes de información adicional. La colaboración con el analista es fundamental para que puedan evaluar adecuadamente tu solicitud. Una vez que el analista haya evaluado la información proporcionada, elaborará un informe que será presentado al comité para su consideración. Para esta etapa pueden pasar de 30 a 45 días

Revisión de solicitud Enisa

Una vez concluido el análisis, si el importe solicitado es de hasta 300.000€, la solicitud pasará a ser revisada por un comité de Enisa. Sin embargo, si el importe es superior a esa cifra, la solicitud será evaluada en el consejo. Los comités se llevan a cabo semanalmente, mientras que los consejos se realizan mensualmente. Es en estos comités o consejos donde Enisa toma la decisión final de otorgar o no el préstamo.

Para aumentar las posibilidades de éxito en la evaluación, te sugiero entregar toda la información requerida al analista de Enisa de manera correcta y completa. Es importante proporcionar todos los documentos y detalles necesarios para respaldar tu solicitud. De esta manera, se facilitará el proceso de evaluación y se brindará una imagen clara de tu empresa y sus necesidades financieras.

Solicitud ENISA positiva

En caso de que la resolución sea positiva, el préstamo estará sujeto a la condición de llevar a cabo una ampliación de capital, tal como se acordó previamente por parte de la empresa. Sin embargo, es fundamental tener en cuenta que si la empresa no realiza la ampliación en un plazo de 60 días a partir de la notificación de la resolución, Enisa no procederá con la formalización y desembolso del préstamo.

Una vez que la empresa presente al analista de Enisa la documentación que confirma el cumplimiento de la condición establecida, se superará finalmente la fase de análisis y se avanzará a la fase legal. El tiempo que puede transcurrir entre la resolución y la transición a la fase legal dependerá de la prontitud con la que el emprendedor envíe la documentación requerida, siendo el plazo máximo de 60 días.

Es crucial cumplir con los plazos establecidos y proporcionar la documentación necesaria en tiempo y forma para evitar demoras en el proceso. La prontitud en la entrega de la documentación requerida permitirá avanzar de manera más eficiente hacia la fase legal y la formalización del préstamo.

Analista de Enisa

Enisa asignará un nuevo analista a quien se debe enviar más documentación burocrática que en su momento solicitará. Aquí, también, se avanzará de acuerdo a la agilidad con la que debes enviar la documentación. El analista de legal revisará la documentación y si todo se encuentra en orden, asignará una fecha de firma. La firma siempre se efectúa en Madrid.
Finalmente, el desembolso se efectuará entre 2 -3 días a partir del día de firma.

Tiempo para la aceptación de solicitud de Enisa

Lo mostramos a través del siguiente grafico.

Finalmente, te recordamos que conseguir un Enisa no es igual a construir un cohete, pero
hay que cuidar los detalles y calidad de la información que se provea a Enisa a lo largo del proceso
. Sobre todo, hay que estar pendientes de la comunicación con Enisa en cada etapa. Si buscas asesoría para préstamos con Enisa, te ayudamos aquí.

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Enisa: Qué es y qué ofrece

Enisa: Qué es y qué ofrece

Como posiblemente lo sepas, en España, existe una entidad especializada en brindar apoyo financiero a las PYMEs y startups con proyectos innovadores como lo es Enisa.

Si eres una PYME o una startup con un proyecto innovador y buscas líneas de financiación para poder desarrollar tu empresa, ENISA es la perfecta alternativa a la Banca Tradicional.

Grandes proyectos en España han utilizado este financiamiento, como lo es el caso de nuestro partner Innovamat, una plataforma de aprendizaje que hoy en día tiene más de 1.750 centros y 15.000 profesores para enseñar matemáticas a más de 350.000 niños y niñas.

¿QUÉ ES ENISA?

Enisa, la Empresa Nacional de Innovación, es una entidad financiera de capital público fundada en 1982. Dependiente del Ministerio de Industria, Energía y Turismo de España, a través de la Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa, Enisa se presenta como una alternativa a la banca tradicional para impulsar el crecimiento de las empresas.

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PRÉSTAMOS y líneas que ofrece ENISA

Enisa dispone de varias líneas de financiación dirigidas a diferentes perfiles empresariales. A continuación, exploraremos las principales ayudas y líneas:

lineas enisa

A Línea Enisa Jóvenes Emprendedores

Esta línea va dedicada a empresas que tienen menos de 2 años, emprendedores de menos de 40 años con al menos un 51% del accionariado y este porcentaje debe mantenerse tras la ampliación de capital que se proponga. Esta es la única línea que permite solicitar a Enisa un importe doble al de fondos propios y máximo de 75.000 €, pero lo más frecuente que se ha otorgado entre 2020 – 2022 fue en el orden de 68.000 € – 70.000 €.

Es importante destacar que para las siguientes líneas B – E siempre se podrá pedir en función a la posición de fondos propios.

B Emprendedores

Esta línea está diseñada para empresas de menos de 2 años, sin límite de edad para los emprendedores, en donde se pueden pedir máximo 300.000 €.

Es importante destacar que para las siguientes líneas crecimiento, emprendedoras digitales, agroinnpulso y línea audiovisual e industrias culturales, existen dos escenarios posibles:

  • Sin auditoría del último año contable: lo máximo a solicitar es 300.000 €
  • Con auditoría del último año contable y tiene 2 ejercicios completos cerrados de enero a diciembre: se puede pedir hasta 1.500.000 €.

c Línea crecimiento

Busca proporcionar fondos para respaldar iniciativas empresariales que sean viables y rentables en términos de modelo de negocio, y que busquen mejorar su competitividad o realizar cambios en su sistema de producción, es decir, Startups que consten con más de 2 años con un modelo de negocio estable.

D Emprendedoras digitales

Esta línea está pensada para proyectos que tengan procesos digitales en su modelo de negocio. Es imprescindible la presencia de mujeres en el accionariado (al menos un 50%), en el órgano de administración y equipo directivo.

e AgroInnpulso

Impulsa la transformación digital de las empresas dentro del sector agroalimentario y del medio rural. En 2021 y 2022, proyectos de producción alimenticia tanto para personas como para mascotas.

F Audiovisual e industrias culturales creativas

La línea audiovisual e industrias culturales, está dirigida para Startups o pymes del sector audiovisual y de los videojuegos, así como de las industrias culturales y creativa, teniendo un importe máximo: 1.500.000 €.

Su objetivo es potenciar el papel de estas industrias como motor de la economía, y se espera que contribuya al crecimiento de la cadena de valor en el sector. Los préstamos están dirigidos a empresas con capacidad para generar empleo de calidad y que basen su actividad en la generación de nuevos productos, procesos o servicios.

Características principales de las ayudas y líneas de Enisa

Cada una de las líneas de financiación ofrecidas por Enisa comparte características principales que las diferencian de las opciones de financiamiento tradicionales. A continuación, se detallan algunas de estas características comunes:

Préstamos participativos

Enisa otorga préstamos participativos, lo que significa que no se exige garantías o avales personales para acceder al financiamiento. La viabilidad del proyecto es considerada como la garantía del préstamo.

Periodo de carencia

Enisa permite un periodo de carencia de uno o dos años, lo que brinda flexibilidad a las empresas para iniciar el pago de las cuotas del préstamo.

Aportación dE CAPITAL

En la mayoría de las líneas de financiación, se requiere una aportación de capital reciente y/o fondos propios positivos por parte de la empresa beneficiaria. Esto demuestra el compromiso y la solidez del proyecto.

Otro escenario posible es que la ampliación aún no esté realizada en el momento de solicitar el Enisa y la empresa podrá hacer dicha ampliación en un plazo de máximo 60 días después de la resolución favorable por parte de la entidad.

Compatibilidad con otras fuentes de financiamiento con enisa

Enisa permite la cofinanciación, lo que significa que los préstamos pueden ser complementados con financiación privada y/o bancaria. Esto proporciona flexibilidad adicional a las empresas en la estructuración de su financiamiento.

Es importante destacar que Enisa se distingue por su enfoque en préstamos participativos, sin exigir garantías personales y ofreciendo periodos de carencia y plazos de devolución flexibles. Esto permite a las empresas beneficiarias centrarse en el desarrollo de sus proyectos sin preocuparse por las restricciones habituales de la banca tradicional.

Si eres una PYME o startup con un proyecto innovador, explorar las opciones de financiamiento que ofrece, Enisa puede ser un paso estratégico en tu camino hacia el éxito empresarial, contáctanos y te ayudaremos en el proceso

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