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El Capital Financiero en el Mundo de las Startups

El Capital Financiero en el Mundo de las Startups

Las startups son motores de innovación y emprendimiento en la economía actual. Son impulsadas por la visión de sus fundadores y el deseo de llevar sus ideas al mercado. Sin embargo, para que estas empresas jóvenes crezcan y prosperen, el acceso al capital financiero es esencial. En este artículo, exploraremos la importancia del capital financiero para las startups y cómo pueden asegurarlo de manera efectiva.

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¿Qué es el Capital Financiero?

El capital financiero se refiere a los recursos económicos que una empresa necesita para financiar sus operaciones y actividades comerciales. Incluye tanto el capital inicial necesario para poner en marcha la empresa como el capital continuo necesario para su crecimiento y expansión. Para las startups, el capital financiero es vital para cubrir los costos iniciales, como la investigación y el desarrollo, la contratación de personal, la adquisición de equipos y la inversión en marketing y ventas.

La Importancia del Capital Financiero para las Startups

capital financiero

Financiamiento Inicial en el capital financiero

Una de las principales barreras para poner en marcha una startup es la falta de financiamiento inicial. El capital financiero proporciona a los emprendedores los recursos necesarios para llevar a cabo su visión y transformar sus ideas en productos o servicios reales.

Crecimiento y Expansión del capital financiero

A medida que una startup crece, necesita capital adicional para expandir sus operaciones. Esto puede incluir la apertura de nuevas ubicaciones, la expansión del equipo, la adquisición de tecnología avanzada y la entrada a nuevos mercados. El capital financiero permite que la startup aproveche estas oportunidades de crecimiento.

Inversión en Investigación y Desarrollo

La innovación es fundamental para el éxito de muchas startups. El capital financiero les permite invertir en investigación y desarrollo para mejorar sus productos o servicios y mantenerse competitivas en el mercado.

Respaldo en Épocas de Dificultades

Incluso las startups más exitosas pueden enfrentar desafíos inesperados. El capital financiero actúa como un colchón de seguridad que les permite navegar por momentos difíciles, como una desaceleración económica o problemas operativos.

entes para generar capital financiero para tu startup

FFF (FAMILY, FRIENDS AND FOOLS)

La financiación FFF es una opción común para startups en sus primeras etapas. Consiste en obtener capital de familiares, amigos y conocidos cercanos. Esta forma de financiación puede ser relativamente fácil de conseguir, ya que generalmente se basa en la confianza y las relaciones personales.

VENTAJAS DE LA FINANCIACIÓN FFF PARA LA DE FINANCIACION DE TU STARTUP

  • Acceso rápido a capital en las etapas iniciales.
  • Flexibilidad y menor burocracia.
  • Posibilidad de obtener asesoramiento y apoyo adicional.

DESVENTAJAS ASOCIADAS A ESTA FORMA DE FINANCIACION PARA STARTUP

  • Riesgo de dañar relaciones personales si las cosas no van como se esperaba.
  • Limitaciones en cuanto a la cantidad de capital disponible.
  • Posible falta de experiencia en inversión por parte de los familiares y amigos.

LOS FAMILY OFFICE

Son estructuras que crean familias empresariales para preservar su patrimonio en el largo plazo. El consejo familiar establece la política de inversiones, que normalmente suelen concentrarse en mercado de valores, inmobiliario e inversiones industriales y algunas suelen dedicar un pequeño porcentaje de su patrimonio a startups, invirtiendo directamente o a través de fondos.

VENTAJAS

  • Acceso a inversores con conocimiento y experiencia en el sector.
  • Inversión en proyectos con un riesgo más acotado y una expectativa de retorno moderada.
  • Orden mercantil y establecimiento de buenas prácticas de consejo de administración.

DESVENTAJAS

  • Falta de conexión con el ecosistema emprendedor y ecosistema inversor.
  • Visión moderada del riesgo.

INVERSORES CORPORATIVOS

Son grandes corporaciones que desarrollan vehículos propios para invertir en startups. Suelen tener varios objetivos: financiero, de rentabilidad a través de la inversión en startups y sinergias con su negocio principal, conocer nuevas tendencias, tecnologías,..Estos fondos son conocidos como corporate venture capital (CVC).

VENTAJAS

  • Sinergias de negocio y complementariedad con el negocio del corporate.
  • Aportación de valor en áreas estratégicas de empresa.
  • Pulmón financiero para fases de inversión más avanzadas.

DESVENTAJAS

  • Limitación comercial de acceso a empresas de su competencia.
  • Riesgo de control excesivo o implementación de procesos corporates.

CROWDFUNDING como fuente de capital financiero

El crowdfunding ha ganado popularidad en los últimos años como una forma efectiva de financiar startups. A través de plataformas en línea, es posible obtener capital de una gran cantidad de personas interesadas en apoyar proyectos prometedores.

VENTAJAS DEL CROWDFUNDING

  • Acceso a un amplio grupo de inversores potenciales.
  • Posibilidad de obtener retroalimentación y validar el interés en el mercado.
  • Creación de una base de clientes comprometidos.

DESVENTAJAS ASOCIADAS CON EL CROWDFUNDING

  • Competencia en las plataformas de crowdfunding para captar la atención de los inversores.
  • Necesidad de contar con una estrategia de marketing sólida para destacar, entre otros proyectos.
  • Compromiso de recompensas o participaciones en la empresa a los inversores.

EL CAPITAL SEMILLA

El capital semilla es una forma de financiación en la que un inversor proporciona capital en las etapas tempranas de una startup. Esta opción es ideal para desarrollar el modelo de negocio y prepararse para rondas de financiación posteriores.

VENTAJAS DEL CAPITAL SEMILLA

  • Inyección de capital en una etapa crucial para el crecimiento de la empresa.
  • Posibilidad de obtener asesoramiento y experiencia del inversor.
  • Apertura de oportunidades para futuras rondas de financiación.

DESVENTAJAS ASOCIADAS CON EL CAPITAL SEMILLA

  • Dilución de la propiedad de la empresa.
  • Mayor escrutinio por parte de los inversores en cuanto al potencial de retorno de la inversión.
  • Disponibilidad limitada de capital semilla en comparación con otras opciones de financiación

LOS BUSINESS ANGELS

Los Business Angels son inversores individuales con experiencia en el ámbito empresarial que proporcionan capital y conocimientos a startups prometedoras. Estos inversores pueden brindar asesoramiento estratégico y conexiones en la industria, además de capital.

VENTAJAS DE CONTAR CON BUSINESS ANGELS

  • Acceso a inversores con conocimiento y experiencia en el sector.
  • Posibilidad de obtener apoyo adicional, como redes de contactos y mentoría.
  • Flexibilidad en las condiciones de inversión y negociación.

DESVENTAJAS ASOCIADAS CON LOS BUSINESS ANGELS

  • Necesidad de encontrar el inversor adecuado que comparta la visión de la startup.
  • Posible dilución de la propiedad y control de la empresa.
  • Dependencia de la confianza y compromiso del inversor.

INCUBADORAS O ACELERADORAS como entes del capital financiero

Las incubadoras y aceleradoras son organizaciones especializadas en apoyar y financiar startups en etapas tempranas. Estas instituciones ofrecen recursos, asesoramiento y conexiones en la industria para impulsar el crecimiento de las empresas emergentes.

VENTAJAS DE TRABAJAR CON INCUBADORAS O ACELERADORAS

  • Acceso a recursos y servicios compartidos, como espacio de oficina, equipo y tecnología.
  • Asesoramiento estratégico y mentoría por parte de expertos en el sector.
  • Oportunidades de networking y colaboración con otras startups.

DESVENTAJAS ASOCIADAS CON LAS INCUBADORAS O ACELERADORAS

  • Posible dilución de la propiedad de la empresa debido a las inversiones o participaciones requeridas.
  • Cumplimiento de requisitos y objetivos específicos establecidos por la organización.
  • Competencia por un lugar en programas de incubación o aceleración altamente demandados.

VENTURE CAPITAL CON FINANCIACION DE TU STARTUP

El Venture Capital es una forma de financiacion de startup, en la que los fondos de inversión proporcionan capital a cambio de una participación significativa en la empresa. Los inversores de capital riesgo buscan startups con un modelo de negocio escalable y con potencial de crecimiento. Algunas

VENTAJAS DEL VENTURE CAPITAL

  • Inyección de capital sustancial para el crecimiento y la expansión.
  • Acceso a redes de contactos y recursos valiosos.
  • Posibilidad de obtener asesoramiento estratégico y experiencia en la gestión empresarial.

DESVENTAJAS ASOCIADAS CON EL VENTURE CAPITAL

  • Dilución significativa de la propiedad y control de la empresa.
  • Presión para alcanzar resultados y lograr un rápido retorno de la inversión.
  • Requisitos y expectativas rigurosos por parte de los inversores.

FINANCIACION PARA STARTUPS PÚBLICAS: SUBVENCIONES PÚBLICAS

Las subvenciones públicas son una forma de financiación en la que organismos gubernamentales proporcionan capital a startups con objetivos específicos. Estas subvenciones pueden ser valiosas para proyectos de investigación o desarrollo tecnológico de interés público.

Dentro de la financiación publica, existen varias opciones de financiamiento para respaldar proyectos innovadores. En la fase inicial, ENISA ofrece préstamos a startups, mientras que Neotec brinda subvenciones para proyectos basados en tecnología. Digital Tool Kit subvenciona la digitalización de pequeñas empresas. En etapas más avanzadas, las líneas de crédito ICO y el programa FAIIP ofrecen liquidez e inversión industrial. La financiación pública indirecta incluye bonificaciones y deducciones fiscales para I+D+i. El Sello Pyme Innovadora reconoce la innovación en empresas. UpBizor asesora en financiamiento público adaptado.Descubre aquí mas detalles sobre la financiación publica

VENTAJAS DE LAS SUBVENCIONES PÚBLICAS

  • Financiamiento sin dilución de la propiedad de la empresa.
  • Reconocimiento y respaldo gubernamental que puede generar confianza en los inversores.
  • Apoyo para proyectos con un enfoque en innovación y beneficio público.

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DESVENTAJAS ASOCIADAS CON LAS SUBVENCIONES PÚBLICAS

  • Proceso de solicitud y obtención de subvenciones puede ser largo y complejo.
  • Cumplimiento de requisitos estrictos y seguimiento de las regulaciones establecidas por el organismo otorgante.
  • Limitaciones en la flexibilidad de uso de los fondos debido a las restricciones establecidas.

Levantar capital VS deuda, ¿cuál es mejor para tu startup?

Uno de los dilemas más comunes para las startups es decidir entre levantar capital o recurrir a la deuda para financiar su crecimiento. Ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas, y la elección dependerá de la situación específica de tu startup y tus objetivos a largo plazo.

Ventajas de Levantar capital financiero

  • Sin Obligación de Pago Inmediato: Al obtener inversores, no estás obligado a realizar pagos inmediatos. Los inversores comparten el riesgo y esperan un retorno a largo plazo, lo que te brinda flexibilidad financiera.
  • Conexiones y Asesoramiento: Los inversores a menudo brindan orientación y conexiones valiosas, lo que puede ayudar al crecimiento de tu startup.
  • Mayor Credibilidad: Tener inversores sólidos puede aumentar la credibilidad de tu startup ante clientes, socios y otros inversores potenciales.

Desventajas de Levantar capital financiero

  • Dilución de la Propiedad: Al vender acciones de tu empresa, estás diluyendo tu participación y control sobre la misma.
  • Presión para el Rendimiento: Los inversores esperan un rendimiento sólido y pueden ejercer presión para alcanzar metas específicas.
  • Proceso de Raising Capital: Obtener inversores puede ser un proceso largo y desafiante que requiere tiempo y recursos significativos.

Ventajas de la Deuda

  • Mantienes el Control: Al optar por la deuda, no cedes participación en tu empresa y mantienes el control total.
  • Costos Predecibles: Los pagos de intereses y el calendario de amortización de la deuda suelen ser predecibles y te permiten planificar financieramente.
  • Menos Dilución: No diluyes tu propiedad, lo que significa que mantienes una mayor parte de los beneficios futuros.

Desventajas de la Deuda

  • Obligación de Pago: La deuda debe ser reembolsada con intereses, lo que puede generar una carga financiera adicional.
  • Riesgo de Incumplimiento: Si no puedes realizar los pagos de la deuda, puedes enfrentar consecuencias legales y financieras graves.
  • Menos Flexibilidad: La deuda puede limitar tu flexibilidad financiera y requerir pagos regulares incluso en períodos difícils.

La decisión entre levantar capital y la deuda debe basarse en tu situación financiera actual, objetivos comerciales y nivel de riesgo. Algunas startups optan por combinar ambas fuentes de financiamiento para aprovechar las ventajas de ambas opciones. Es importante evaluar cuidadosamente tus necesidades y considerar cómo cada opción impactará en tu empresa a largo plazo.

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Endoso de Pagaré como Herramienta de Financiamiento y Cobro

Endoso de Pagaré como Herramienta de Financiamiento y Cobro

En el mundo de las transacciones comerciales y los acuerdos financieros, es común pensar en métodos de pago como las transferencias bancarias o el efectivo. Sin embargo, existe una alternativa menos conocida pero igualmente efectiva: el endoso de pagaré. En este artículo, exploraremos qué es y cómo se utiliza en el ámbito empresarial.

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¿Qué es el endoso de pagaré?

Antes de profundizar en el proceso de endoso de pagaré, es importante recordar qué es un pagaré en sí. Un pagaré es un documento que representa un derecho de cobro para la persona que lo posee y, al mismo tiempo, una obligación de pago para la persona física o jurídica que lo emite. Los pagarés pueden clasificarse en dos tipos: pagarés a la orden y pagarés no a la orden. Para que un pagaré sea endosable, debe ser de la primera categoría, es decir, un pagaré a la orden. Los pagarés no a la orden no permiten su endoso a terceros.

El endoso de pagaré es un proceso mediante el cual el titular de un pagaré transfiere la titularidad y, por ende, el derecho de cobro a un tercero. Esta acción hace que el beneficiario original ceda su posición como acreedor, y el nuevo receptor se convierte en el titular legítimo del pagaré y, por lo tanto, del derecho de cobro asociado a él.

El endoso de pagaré puede utilizarse con varios propósitos, como saldar deudas, facilitar transacciones comerciales o incluso para obtener el pago antes de la fecha de vencimiento del pagaré, a través de la financiación alternativa proporcionada por empresas especializadas, como DGF.

Ventajas DEL endoso de pagaré

Flexibilidad en la Gestión de Cobros

El endoso de pagaré permite al titular del documento ceder el derecho de cobro a un tercero. Esto significa que el titular puede recibir el dinero de forma anticipada, en lugar de esperar a la fecha de vencimiento del pagaré. Esta flexibilidad es especialmente beneficiosa en situaciones donde se necesita liquidez inmediata.

Facilita el Acceso a Financiamiento

El endoso de pagaré también puede utilizarse como una herramienta de financiamiento. Cuando el beneficiario recibe el pagaré endosado, tiene la opción de descontarlo en una entidad financiera o empresa especializada en descuento de pagarés. Esto le permite obtener fondos de manera rápida y sencilla, sin necesidad de recurrir a otros métodos de financiación más complejos.

Diversificación de Riesgos EN EL endoso de pagaré

Para el titular del pagaré, el endoso puede ser una forma de diversificar riesgos. Al ceder el derecho de cobro a un tercero, el titular se protege contra posibles incumplimientos por parte del deudor original. Esto puede ser especialmente útil en situaciones donde existe preocupación por la solvencia del deudor.

Facilita las Transacciones Comerciales

En el ámbito comercial, el endoso de pagaré puede simplificar las transacciones. Las empresas pueden utilizar esta práctica para garantizar el pago de bienes o servicios prestados por terceros. Esto puede fortalecer la confianza en las relaciones comerciales y agilizar los procesos de pago.

Mejora la Gestión de Tesorería

Para las empresas, el endoso de pagaré puede ser una herramienta efectiva de gestión de tesorería. Permite planificar de manera más precisa los flujos de efectivo al anticipar ingresos futuros. Esto puede ser especialmente útil para cumplir con obligaciones financieras o para aprovechar oportunidades de inversión.

Reduce la Carga Administrativa

El endoso de pagaré puede simplificar la administración de cuentas por cobrar. En lugar de realizar un seguimiento constante de los pagos y vencimientos, el titular puede ceder la responsabilidad de cobro al endosatario. Esto puede liberar recursos y reducir la carga administrativa.

Incrementa la Liquidez

Tanto para individuos como para empresas, el endoso de pagaré puede aumentar la liquidez. Al recibir el pago anticipado mediante el endoso, se dispone de efectivo que puede destinarse a diferentes fines, como inversión, pago de deudas o gastos operativos.

Facilita la Negociación

El endoso de pagaré puede utilizarse como un instrumento de negociación en acuerdos comerciales o financieros. Puede ser una herramienta útil para persuadir a terceros a participar en transacciones o acuerdos, ya que el endoso representa un compromiso de pago.

¿Cómo se realiza el endoso de pagaré?

realizar el endoso del pagare

El proceso de endoso de pagaré es relativamente sencillo. Para llevarlo a cabo, el titular del pagaré debe escribir una referencia en el propio título o en un anexo al pagaré, indicando la cláusula «Páguese por endoso a favor de…» junto con el nombre o la razón social del nuevo beneficiario. Además, es necesario que el titular firme el documento, lo que certifica la transferencia de la titularidad.

Es importante destacar que cualquier persona física o jurídica puede ser receptora de un pagaré endosado. Sin embargo, es fundamental tener en cuenta que todos los endosantes involucrados en el proceso se convierten en obligados cambiarios, lo que significa que asumen la responsabilidad de responder en caso de incumplimiento, a menos que cláusulas específicas indiquen lo contrario.

Uno de los aspectos clave del endoso de pagaré es que, al realizarlo, se puede cambiar la condición del pagaré de «a la orden» a «no a la orden». Esto impide que el nuevo titular realice un endoso tradicional posterior. Si no se cambia la condición, el pagaré puede volver a ser endosado, lo que puede ser útil, por ejemplo, si se desea utilizar el descuento de pagarés ofrecido por empresas como DGF.

Tipos de Endoso de Pagaré

Endoso de Apoderamiento o para Cobranza

En este caso, el pagaré se transmite solo para su presentación al cobro, y el endosatario actúa como un representante del endosante. Esto significa que el endosatario no se convierte en propietario del pagaré ni del crédito asociado, solo tiene el derecho de cobrarlo.

Endoso por Garantía

Antes de realizar el endoso, se menciona expresamente que el pagaré se entrega como garantía para cumplir una obligación previa entre el endosante y el endosatario. El endosatario puede solicitar el pago, pero no se convierte en propietario del pagaré.

Es importante tener en cuenta que, en cualquier caso, los endosantes que intervienen en el proceso se convierten en obligados cambiarios y asumen la responsabilidad en caso de incumplimiento, a menos que se indique lo contrario mediante cláusulas específicas.

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el pagare no a la orden

el pagare no a la orden

En el ámbito financiero y comercial, los pagarés son instrumentos ampliamente utilizados para formalizar compromisos de pago. Los pagarés pueden clasificarse en varias categorías según sus características específicas, y uno de los tipos más importantes es el «pagare no a la orden». En upbizor te enseñaremos qué es un pagaré no a la orden, sus características distintivas y las diferencias clave con respecto a otros tipos de pagarés.

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que es un Pagare No a la Orden

Un pagare no a la orden es un documento financiero que representa un compromiso incondicional de pago por parte de una persona física o jurídica (el firmante) a otra persona o empresa (el beneficiario) en una fecha de vencimiento específica. La característica fundamental que distingue al pagare no a la orden es que no puede ser cedido a un tercero mediante endoso, como es posible con otros tipos de pagarés.

Diferencias entre un pagaré a la orden y un pagare no a la orden

Transferibilidad

  • Pagaré a la Orden: Un pagaré a la orden es transferible mediante endoso. Esto significa que el beneficiario original (tenedor) puede cederlo a un tercero simplemente firmando la parte trasera del pagaré y entregándolo al nuevo beneficiario. Esta transferencia es relativamente rápida y sencilla.
  • Pagaré No a la Orden: En contraste, un pagaré no a la orden no se puede transferir mediante endoso. La transferencia de un pagaré no a la orden requiere un proceso formal de cesión de crédito, que implica un acuerdo entre el beneficiario original, el nuevo beneficiario y, a menudo, el consentimiento del firmante. Este proceso es más complicado y puede ser más lento.

Consentimiento del Firmante

  • Pagaré a la Orden: En un pagaré a la orden, generalmente no se requiere el consentimiento del firmante (deudor) para que el pagaré sea transferido a un tercero. El endoso por parte del tenedor original es suficiente para ceder el pagaré.
  • Pagaré No a la Orden: En un pagaré no a la orden, por lo general, se requiere el consentimiento expreso del firmante para que el pagaré sea transferido a un tercero. El firmante debe estar de acuerdo con la cesión, lo que a menudo implica firmar un documento ante notario.

Responsabilidad del Cedente

  • Pagaré a la Orden: En un pagaré a la orden, el cedente (beneficiario original) no asume responsabilidad si el deudor se declara insolvente o no paga. El nuevo tenedor del pagaré asume el riesgo.
  • Pagaré No a la Orden: En un pagaré no a la orden, a menos que se estipule lo contrario, el cedente no asume responsabilidad si el deudor se declara insolvente. Esto brinda una mayor protección al cedente.

Notificación al Firmante

  • Pagaré a la Orden: No es necesario notificar al firmante sobre la transferencia de un pagaré a la orden a un nuevo tenedor. El endoso por parte del tenedor original es suficiente para la transferencia.
  • Pagaré No a la Orden: En un pagaré no a la orden, generalmente es necesario notificar al firmante sobre la cesión a un nuevo beneficiario. Esta notificación es importante para que el firmante esté al tanto de a quién debe realizar el pago.

Vía Ejecutiva

  • Pagaré a la Orden: El tenedor de un pagaré a la orden generalmente conserva la vía ejecutiva para reclamar el cobro en caso de impago o devolución, siempre que se cumplan los requisitos legales.
  • Pagaré No a la Orden: En un pagaré no a la orden, el poseedor puede perder la vía ejecutiva para reclamar el cobro en caso de impago o devolución, a menos que se cumplan ciertas condiciones, como la notificación al deudor.

Características Principales de un Pagare No a la Orden

caracteristicas pagare no a la orden

Especificación de «No a la Orden»

Para que un pagaré sea considerado «no a la orden», debe incluir una mención explícita que indique que no es transferible mediante endoso. Esta especificación es fundamental para diferenciarlo de otros pagarés.

Transferencia a través de Cesión de Crédito

A diferencia de los pagarés a la orden, donde la transferencia se realiza mediante endoso, en el caso de un pagaré no a la orden, la cesión a un tercero solo es posible mediante un proceso formal conocido como «cesión de crédito». Este proceso implica un acuerdo bilateral entre el beneficiario inicial y el nuevo beneficiario, y generalmente se realiza ante notario.

Consentimiento del Firmante

Para que un pagaré no a la orden pueda ser cedido a un tercero, se requiere el consentimiento expreso del firmante. Esto significa que tanto el beneficiario inicial como el nuevo beneficiario deben obtener la aprobación del firmante y formalizar la cesión mediante un proceso legal.

Responsabilidad del Cedente

Desde el punto de vista legal, a menos que se estipule lo contrario, el cedente (beneficiario inicial) de un pagaré no a la orden no asume responsabilidad si el deudor (firmante) se declara insolvente. Esta característica puede ser ventajosa para el cedente, ya que no está obligado a responder en caso de impago por parte del deudor.

Ventajas de un Pagare No a la Orden

Ventajas Fiscales

Por lo general, los pagarés no a la orden no están sujetos al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, lo que puede representar un ahorro de costos significativo para las partes involucradas.

Responsabilidad del Cedente

El cedente no asume responsabilidad en caso de insolvencia del deudor, lo que brinda una mayor protección al beneficiario inicial.

Desventajas de un Pagare No a la Orden

A pesar de sus ventajas, los pagarés no a la orden también tienen desventajas:

Proceso de Transferencia

La transferencia de un pagaré no a la orden a un tercero es más largo y burocrático en comparación con los pagarés a la orden, que pueden transferirse mediante endoso.

Pérdida de la Vía Ejecutiva

El poseedor de un pagaré no a la orden puede perder la vía ejecutiva para reclamar el cobro en caso de impago o devolución, a menos que se cumplan ciertas condiciones, como la notificación al deudor.

Cómo se Realiza la Cesión de un Pagare No a la Orden

Para ceder un pagaré no a la orden a un tercero, se deben seguir los siguientes pasos:

Notificación al Firmante

El beneficiario inicial debe notificar al firmante sobre la cesión. Esto puede hacerse mediante notario, burofax u otros medios legales.

Consentimiento del Firmante

El firmante debe dar su consentimiento para la cesión. Si el deudor paga al primer acreedor antes de la notificación de la cesión, no está obligado a pagar al nuevo acreedor.

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Formula del CLV para un Ecommerce

Formula del CLV para un Ecommerce

El Valor de Vida del Cliente (CLV por sus siglas en inglés) emerge como una métrica esencial que no solo mide la rentabilidad a corto plazo, sino que también arroja luz sobre estrategias de retención efectivas y la inversión adecuada en la adquisición de nuevos clientes. En este artículo, exploraremos en profundidad el concepto de CLV y su formula.

que es el CLV

El valor de vida del cliente (CLV por sus siglas en inglés) es una estimación de todas las ganancias futuras que se acumularán a partir de una relación con un cliente dado. Se utiliza en el negocio para medir el rendimiento de las estrategias de retención y proporcionar información sobre cuánto se debe gastar en la adquisición de clientes.

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formula del clv para un ecommerce

Te compartimos la formula del clv a continuación:

CLV = Duración de vida * Frecuencia de compra * Valor promedio de pedido (AOV) * Margen de beneficio

La fórmula simplificada descrita anteriormente tiene algunas advertencias, como no tener en cuenta ningún descuento y que el margen de beneficio es constante en cuanto al tiempo y al valor promedio del pedido. Sin embargo, con el fin de explicar los impulsores del valor de vida del cliente, estos pueden ignorarse de manera segura.

Tomamos un ejemplo sencillo de un cliente de un ecommerce que ordena zapatos en línea.

Los clientes en la plataforma tienen una vida útil esperada de dos años y tienden a pedir zapatos unas dos veces al año, con un valor promedio de pedido de $100; el margen de beneficio comercial para este tipo de compras es de aproximadamente el 25%. Con base en esta información, podemos calcular el CLV esperado del cliente: 2 * 2 * 100 * 25% = $100.

como aumentar el clv para tu ecommerce

La mejor manera de mejorar el CLV es generar una mayor lealtad a la marca y crear clientes fieles. Esto puede incluir desde mejorar la retención de clientes a través de una fuerte presencia en las redes sociales acerca de las próximas características, hasta mejorar la experiencia del cliente basándose en los comentarios de los clientes, asegurándose de que se satisfagan las necesidades básicas de los clientes y esforzarse al máximo para agregarles valor. También puedes aumentar los precios para incrementar el CLV promedio, aunque esta es una forma menos sostenible de aumentar el valor de vida.

¿Qué se considera un valor alto de AL APLICAR LA FORMULA DEL CLV?

Un valor alto de valor de vida del cliente (CLV) es tres veces tu costo de adquisición de clientes (CAC por sus siglas en inglés). Si tu ratio CLV/CAC es inferior a eso, podría significar que tu negocio está perdiendo dinero en la adquisición de clientes, mientras que un ratio mayor de 3:1 puede indicar que no estás invirtiendo suficiente dinero en oportunidades de crecimiento.

importancia de aplicar la formula del clv para tu ecommerce

La aplicación de la fórmula del Valor de Vida del Cliente (CLV) en tu comercio electrónico es de suma importancia por varias razones fundamentales que afectan directamente a la salud y el éxito a largo plazo de tu negocio. Aquí hay algunas razones clave por las cuales deberías considerar aplicar la fórmula del CLV en tu estrategia de ecommerce:

Maximizar la rentabilidad a largo plazo

El CLV te permite evaluar cuánto valor generará un cliente a lo largo de toda su relación con tu negocio. Al comprender cuánto ingreso se espera recibir de cada cliente a lo largo del tiempo, puedes tomar decisiones informadas sobre la inversión en adquisición y retención de clientes. Esto te ayuda a enfocarte en clientes de alta calidad y a asignar recursos de manera efectiva para maximizar la rentabilidad.

Optimización de recursos

Al conocer el CLV de tus clientes, puedes determinar cuánto estás dispuesto a gastar para adquirir un nuevo cliente. Esto te permite establecer límites de inversión en marketing y publicidad de manera más precisa. No gastarás más de lo necesario para adquirir un cliente si tienes en cuenta su potencial valor a largo plazo.

Definir estrategias de retención efectivas

El CLV también te proporciona una comprensión más profunda de la importancia de la retención de clientes. Identificar cuáles son los clientes de mayor valor te permite personalizar estrategias de retención específicas para ellos, fomentando así la lealtad y prolongando su relación con tu marca.

Ajuste de precios y estrategias de monetización

Conociendo el CLV promedio, puedes evaluar si tus precios son adecuados en relación con el valor que tus clientes generan a lo largo del tiempo. Además, puedes explorar estrategias de upselling y cross-selling para aumentar el CLV promedio.

Enfoque en la calidad sobre la cantidad

Al tener en cuenta el CLV, puedes alejarte de la búsqueda ciega de nuevos clientes y centrarte en atraer y retener clientes de alta calidad que aportarán un valor significativo a largo plazo. Esto puede conducir a una base de clientes más leales y rentables.

Finalmente recuerda que aplicar la fórmula del CLV en tu comercio electrónico te brinda una visión estratégica y cuantitativa de la contribución de tus clientes a lo largo del tiempo. Esto te permite tomar decisiones más informadas en términos de inversión, retención, segmentación de clientes y estrategias de crecimiento, lo que en última instancia puede impulsar la rentabilidad y el éxito sostenible de tu negocio en el largo plazo.

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COMO CONSEGUIR INVERSORES DE RIESGO Y OBTENER FINANCIAMIENTO

como conseguir inversores de Riesgo y Obtener Financiamiento

En este articulo de upbizor te explicaremos a detalle como conseguir inversores de Riesgo y Lograr Fondos para tu Startup. Descubrirás a detalle las estrategias claves para destacar en el competitivo mundo de la inversión y asegurar el crecimiento de tu startup.

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Tips para aprender como conseguir inversores de Riesgo

como conseguir inversores

1. Aclara si Obtener Fondos de Capital de Riesgo es lo Adecuado para Ti y tu Empresa

La primera pregunta que debes hacerte es si tu empresa puede obtener financiamiento de un inversionista de capital de riesgo. La clave radica en el tamaño de la oportunidad. Los inversionistas de capital de riesgo solo pueden financiar tu empresa si la oportunidad es lo suficientemente grande. La razón detrás de esto es la ley del poder de los rendimientos. Este principio casi matemático establece que la distribución de rendimientos en el capital de riesgo está fuertemente sesgada: un pequeño porcentaje de startups genera un alto porcentaje de los rendimientos. En realidad, para los fondos de primera categoría que logran un retorno de 5 veces la inversión, menos del 20% de las inversiones representan el 90% de los rendimientos. Por esa razón, los inversionistas de capital de riesgo buscan obsesivamente los «unicornios»; los necesitan para sobrevivir. Si no creen que tu empresa pueda convertirse en uno, no tiene sentido invertir en ella.

La segunda pregunta que debes plantearte es si realmente deseas obtener financiamiento de un inversionista de capital de riesgo. De hecho, menos del 1% de las startups obtienen financiamiento de capital de riesgo. La mayoría de las startups financian sus ideas a través de ahorros personales, flujo de efectivo, financiamiento colectivo y formas de deuda.

2. Conoce Tu Perfil de Riesgo

Una de las cosas mas importantes para aprender como conseguir inversores, es que debes conocer muy bien tu perfil de riesgo. En ocasiones se pueden ver rondas iniciales muy grandes para empresas recién establecidas, donde los fundadores explican que están fusionando esencialmente la etapa de presemilla y la etapa de semilla. La presunción subyacente aquí es que el tamaño de la ronda define la etapa. Sin embargo, esto no es cierto. La etapa refleja el perfil de riesgo de tu empresa:

Presemilla (250.00ok – 1 millón de dólares)

La primera fase de riesgo es cuando una empresa está comenzando. El producto aún está en desarrollo y se está explorando el mercado. No hay avances significativos y no está claro si habrá demanda por el producto.

Semilla (1-4 m)

En este punto, la startup debe determinar cómo, por qué y dónde los clientes comprarán su producto. Identificar estas rutas de mercado y cómo construirlas de manera efectiva, en tiempo y dentro del presupuesto, podría determinar el éxito o el fracaso de un negocio.

Serie A (5-15 m)

Una vez que una empresa comienza a demostrar tracción y demanda por su producto, aparece el tercer riesgo importante: la escala. En este punto, la empresa debe demostrar que tiene un modelo de negocio estable que puede crecer de manera efectiva, sabe cómo generar ganancias de manera consistente y puede atraer a clientes más allá de los primeros adoptantes y los mercados geográficos iniciales.

La cantidad de financiamiento necesario depende de 1) la intensidad de capital de tu empresa y tu perfil de riesgo, y 2) la cantidad de dinero que realmente necesitas para llegar a la próxima etapa y alcanzar tus hitos.

Recaudar muy poco puede afectar las posibilidades de convertir en la siguiente etapa, mientras que recaudar demasiado puede diluir tu participación y afectar las posibilidades de éxito.

3. Utiliza las Ventas y Marketing para saber como conseguir inversores

Aunque hayas creado el mejor producto (empresa) con las mejores características (gran mercado total, equipo sobresaliente, solución innovadora), no se venderá por sí solo. Los fundadores deben gestionar el proceso con diligencia y utilizar las mismas tácticas que en su función de ventas y marketing para mejorar la probabilidad de convertir a los inversionistas de capital de riesgo en inversores y asegurar el dinero en la cuenta bancaria.

Esto incluye tácticas como usar un enfoque de embudo para gestionar y seguir eficientemente el progreso de los inversionistas.

4. Genera Demanda de Inversionistas

La realidad es que hay muchas más startups que inversionistas de capital de riesgo en el mundo. Para cada inversión que suelen realizar los inversores, evaluan entre 100 y 150 oportunidades y, en general, más del 90% de las propuestas son rechazadas. Además, los inversionistas de capital de riesgo ofrecen un tipo de inversión difícil de conseguir en otros lugares, ya que los mercados de capitales tradicionales no se sienten atraídos por activos de alto riesgo como las startups.

Sin embargo, los inversionistas de capital de riesgo también viven en constante temor a perder oportunidades ante otras empresas. Para ganar influencia, debes proporcionar pruebas sólidas de que tienes un equipo excepcional, que existe una gran oportunidad de mercado y que tu producto es amado por los clientes. No obstante, nada atrae más a los inversionistas de capital de riesgo que el crecimiento rápido, que es la carta ganadora definitiva (excepto, quizás, llamar la atención de otras empresas de capital de riesgo). Entonces, si puedes combinar y presentar de manera efectiva estos elementos, enviarás una señal poderosa de que tu empresa merece una inversión.

Si no te encuentras en una posición sólida en relación a los aspectos anteriores, es mejor evitar una recaudación de fondos larga que podría no dar resultados y esperar a que puedas generar influencia. Reduce la tasa de gastos y mantén la eficiencia de capital hasta que puedas crear una posición favorable.

5. entiende Solo Necesitas un Inversionista (para Iniciar una Reacción en Cadena)

Para aprender a como conseguir inversores, debes comprender que en las primeras etapas de una empresa, recaudar fondos puede parecer una tarea desalentadora debido a la falta de poder. En lugar de tratar de atraer a todos los inversionistas, es más efectivo enfocarse en una lista priorizada de aquellos más propensos a invertir. El respaldo del primer inversionista es crucial, ya que impulsa el interés de otros inversores. Es importante notar que los inversores de calidad toman decisiones rápidas y claras. Puedes revisar aquí las paginas para conseguir inversionistas.

En este proceso, es importante tener en cuenta a los inversores «quizás». Estos se dividen en «quizás» falsos, que son prácticamente un «no», y «quizás» genuinos, que están en espera. Mantener una comunicación abierta con los «quizás» genuinos puede ser beneficioso para formar alianzas si surge un inversionista principal. Por otro lado, los «quizás» falsos son difíciles de descifrar y pueden llevar a callejones sin salida. La estrategia adecuada es presionar de manera educada para obtener respuestas y avanzar hacia contactos más prometedores.

Queremos finalizar este articulo recordandote que aunque existen muchos inversionistas de capital de riesgo, los fundadores a menudo estarían mejor enfocándose en algunos de ellos. El primer «sí» no solo es muy motivador, sino que también reduce el riesgo, aumenta el valor y genera interés en futuros inversionistas. Por lo tanto, mantén el enfoque y confía en el proceso: solo necesitas uno para comenzar una reacción en cadena hacia el éxito en la recaudación de fondos.

Nueva llamada a la acción

¿Como construir un Data Room para inversores?

¿Como construir un Data Room para inversores?

En este artículo, exploraremos los elementos fundamentales para lograr un Data Room exitoso que atraiga y convenza a los inversores.

En el mundo de las startups tecnológicas, el equivalente a que un inversor profesional diga que sí es equivalente a obtener un term-sheet por su parte.

Pero del term sheet al desembolso del dinero, hay un largo, largo camino llamado proceso de due dilligence.

Los inversores comprueban que todo lo que has lanzado es real, comprueban que tienes una estructura legal en orden, y tus contratos, la adquisición de acciones, las marcas registradas, y todo…

Lo que van a hacer es navegar por tu Data Room, y si tu sala de datos no es buena… bueno, ahí es cuando los deals se caen.

¿QUÉ DEBE INCLUIR un Data Room para inversores?

Documentos principales y resumen

Documentos para un Data Room para inversores

Te ayudamos a preparar tu ronda de financiación

Carpetas del data room

Los inversores prefieren mayoritariamente las empresas en el país donde invierten. Quieren ver:

1. Carpeta principal

  • Investor deck.
  • Pitch deck.
  • Term sheet lead investor/ Nota convertible propuesta

2. Subcarpeta de negocio

  • Embudo de ventas.
  • Modelo de cohortes.
  • Cuadro métricas.
  • Desglose de unit economics.
  • Métricas de evolución de empleados.
  • Contratos relevantes para el modelo de negocio(distribuidores, transporte, licencias de uso, hosting).
  • Licencia o autorizaciones administrativas e inscriptivas en registros administrativos ineludibles segun modelos de negocio.
  • Polizas de seguro, de ser relevantes para el modelo de negocio.
  • Investor Q&A.

3. Subcarpeta contable-financiera

  • CC.AA en los EE.FF de los dos últimos años cerrados.
  • PyG, balance de situación, sumas y saldos y mayores del último mes cerrado con el máximo detalle.
  • Deuda financiera actual y contratos relativos a dicha deuda (préstamos, leasing, etc) con cuadro de amortización.
  • CIRBE.
  • Saldos de bancos.
  • Cuadro de amortización activos.
  • Criterios específicos, en su caso de activación de gastos.
  • Detalle, si lo hay, de garantias y avales concedidos por la sociedad.
  • Relación de subvenciones cobradas y solicitadas de las obligaciones derivadas.

4. Subcarpeta Área Tributaria

  • Certificado de estar al corriente de obligaciones tributarias.
  • Certificado de situación censal.
  • Explicar si ha habido inspecciones fiscales o requerimientos de gestión
  • Libro de facturas emitidas y recibidas en los últimos cuatro años.
  • Libros mayores últimos 4 años.
  • Diez facturas emitidas y diez recibidas (por cada año) en las que se incluya alguna factura de adquisición intracomunitaria e importación.
  • Cinco modelos 145 (comunicación de datos al pagador) de cinco empleados al azar
  • Libro de amortizaciones.
  • Remuneraciones y retenciones practicadas a los empleados en los últimos cuatro años.
  • Resúmenes de nominas de los últimos cuatro años.
  • Modelos presentadores en los últimos cuatro años (IVA, IRPF, sociedades).
  • Listado de pagos en especie a los trabajadores (seguros médicos, cuota autónomo, etc).
  • Justificación de dietas (cómo se pagan los kilometros y los gastos de los empleados).

5. Subcarpeta Área Jurídico-Mercantil

  • Pacto de socios cigente o el que se esté negociando en la ronda.
  • Escrituras societarias(constitución, compraventa de participaciones, aumentos de capital, cambio de domicilio, cambio de estatutos, cambio de administradores, consejo, poderes, etc.).
  • Acta de titular real.
  • Estado civil actual de cada socio.
  • Contratos que den derecho a terceros de ser socios o a socioa actuales a incrementar su tanto por ciento de participación (prestamos convertibles, stock options,phantom shares, etc).
  • Actas de juntas general firmadas.
  • Justificante de legalización de los libros de actas de los ejercicios en el Registro Mercantil, con sus correspondientes archivos zip.
  • Contratos entre la sociedad y los socios.
  • Contrato entre sociedad y los administradores.
  • Documento indicando si los emprendedores son (o han sido) administradores y socios en otras sociedades, y si tienen algún cargo en otra empresa (indicar en qué otra empresa).
  • Registro de marcas, patentes, dominios web, diseños y concesiones.

6. Subcarpeta área laboral

  • Certificado de estar al corriente con la Seguridad Social.
  • Organigrama.
  • Listado de empleados(autónomos y becarios), cargos, antigüedad, nóminas y convenio.
  • Contratos de todos los trabajadores, autónomos y convenios de becarios.
  • Explicar si la empresa ha sido objeto de inspecciones laborales.
  • Exponer su ha habido despidos e incluir documentación.

7. Subcarpeta Protección de datos

  • Contrato con proveedores.
  • Tamaño de la base de datos y origen de la misma.
  • Tipos de datos que traten (nombre, dirección, etc).
  • Ejemplo de correos de marketing.
  • Registros de tratamiento.
  • Documentación de protección de datos que firman los interesados (clientes, empleados, proveedores, etc.).

Nueva llamada a la acción

AYUDAS PÚBLICAS

AYUDAS PÚblicas

A continuación te compartimos el calendario de ayudas de este año, basado en el calendario del año pasado. Como también, ayudas públicas de convocatoria abierta durante todo el año.   

¡Obtén la ayuda que necesitas para tu empresa, descargando nuestro calendario!

FAIIP

Antiguo REINDUS. 

  • Creación o traslado de establecimientos industriales
  • Mejoras y/o modificaciones de líneas y producción y proceso
  • Nacional
  • Limitado por CNAE
  • Ayuda de mínima 200.000 Euros y 75% del presupuesto
  • Se pueden financiar gastos retroactivos

IVACE INNOVA-CV

  • Comunidad Valencia
  • Subvención a fondo perdido
  • Presupuesto mínimo aproximados de 100.000 €
  • Subvención a fondo perdido aproximada del 50% del presupuesto
  • Nuevos proyectos de innovación
  • Empresa con base tecnológica
  • Gastos subvencionables: personal, colaboraciones externas, materiales para el prototipo, etc.

DIGITALIZA

  • Comunidad Valencia
  • Subvención a fondo perdido
  • Presupuesto mínimo aproximados de 100.000 €
  • Subvención a fondo perdido aproximada del 30% del presupuesto
  • Proyectos para la digitalización de la actividad de la empresa solicitante
  • Gastos subvencionables: colaboraciones externas, inversión en hardware, licencias, automatismos, etc.

NEOTEC

  • Todo el territorio nacional
  • Subvención a fondo perdido
  • Empresas constituidas entre 6 meses y 3 años
  • Startups tecnológicas con un proyecto de I+D dentro de su roadmap
  • Fecha de inicio del desarrollo del proyecto 1 de enero de 2024
  • Presupuesto mínimo 175.000 €
  • Intensidad de la ayuda del 70%, hasta un máximo de de 250.000 €
  • Empresas sin distribución de beneficios
  • Capital social mínimo de 20.000 €

DONATIC

  • Catalunya
  • Subvención a fondo perdido
  • Empresas constituidas entre 6 meses y 5 años
  • Presupuesto máximo financiable de 35.000 €
  • Más del 50% en el accionariado de mujeres
  • Empresas con base tecnológica

STARTUP CAPITAL

  • Catalunya
  • Subvención a fondo perdido
  • Empresas con menos de 18 meses desde su constitución
  • Startups tecnológicas, preferiblemente spin-offs
  • No haber recibido más de 250.000 € de financiación (pública y privada)
  • Ayuda de hasta 74.000 € (Con un proyecto mínimo de 100.000 Euros)

RED.ES

  • Todo el territorio nacional
  • Subvención a fondo perdido
  • Desarrollo de un nuevo proyecto Deep Tech : IA, Blockchain, machine learning, neural networks, IoT, Ciberseguridad, Robótica, Computación de alto rendimiento, realidad virtual, Impresión 3D, Micro/nanotecnología
  • Presupuesto mínimo 300.000 financiable
  • Intensidad máxima de la ayuda aproximadamente el 50% del presupuesto

AYUDAS PÚBLICAS ABIERTAS TODO EL AÑO:

PRÉSTAMO ENISA: 

MICROBANK: PRÉSTAMO INNOVACIÓN

  • Todo el territorio nacional
  • Importe máximo 50.000 €
  • 2 años carencia, 5 amortización
  • Proyecto tecnológico
  • Interés: 6,90%
  • Menos de 10 empleados
  • Facturación anual inferior a 2 millones

PRÉSTAMO CDTI

  • PID
  • LIC
  • CERVERA
  • LIC-A

PRÉSTAMO ICF

PRÉSTAMO SODECAN

  • Importe mínimo 50.000 Euros máximo 500.000 – Sin garantías
  • Requisito indispensable: Ampliación de capital
  • Islas Canarias
  • 2 años carencia, 5 amortización
  • Interés: Euribor a 1 año + 3,5%

IVF

  • Valencia
  • Importe mínimo 25.000 Euros máximo 300.000 – Sin garantías
  • Requisito: Ampliación de capital (No mas de 6 meses) – Interés: Entre 4% y 9%
  • 2 años carencia, 5 amortización
  • Captable: Angels, CEEI Castellon, Big Ban, Demium, Encomenda, Sabadell Bstartup y Sabadell Venture Capital o Zubilabs

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