Una empresa o pyme puede acceder a diferentes soluciones de financiación bancaria en función de sus necesidades de liquidez, inversión y crecimiento.

Entre las principales opciones se encuentran los préstamos bancarios, las pólizas de crédito, las líneas ICO, el factoring, el confirming, el leasing, el renting y los avales bancarios.

La solución adecuada dependerá de la finalidad de la financiación, el importe necesario, el plazo de devolución y la situación financiera de la empresa.

La documentación necesaria depende de la entidad y del tipo de operación, pero normalmente el banco solicitará información financiera y fiscal que permita analizar la situación de la empresa.

Puede incluir las cuentas anuales, balance, cuenta de resultados, declaraciones fiscales, información sobre la deuda existente, previsiones financieras y documentación relacionada con la finalidad de la financiación.

Preparar esta información de forma clara y coherente facilita el análisis de la operación y permite presentar mejor la capacidad de devolución de la empresa.

La principal diferencia está en cómo se dispone de la financiación y en la necesidad que cubre cada instrumento.

Una póliza de crédito permite disponer de fondos hasta un límite autorizado y suele utilizarse para cubrir necesidades puntuales de tesorería o circulante. En cambio, en un préstamo bancario la empresa recibe una cantidad determinada que devuelve según el calendario acordado.

Por eso, la póliza suele estar más vinculada a necesidades de corto plazo, mientras que el préstamo puede utilizarse para financiar inversiones u operaciones con un horizonte más largo.

El circulante de una empresa puede financiarse mediante diferentes instrumentos diseñados para cubrir necesidades de liquidez derivadas de la operativa diaria.

Entre las soluciones más habituales se encuentran las pólizas de crédito, el factoring, el confirming y determinados préstamos o líneas de financiación para empresas.

La elección dependerá del ciclo de cobros y pagos, las necesidades de tesorería, el volumen de facturación y el plazo durante el que la empresa necesita disponer de los fondos.

Si una entidad bancaria no aprueba una operación, existen otras alternativas de financiación que pueden adaptarse a la situación de la empresa.

Dependiendo del modelo de negocio y de la finalidad de los fondos, pueden valorarse opciones como financiación pública, factoring, Revenue Based Financing, financiación alternativa o inversión privada.

Antes de buscar una alternativa conviene analizar por qué la operación bancaria no ha sido aprobada y determinar qué estructura de financiación encaja mejor con la capacidad financiera y los objetivos de la empresa.