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¿Qué son los préstamos participativos?

Maria Alejandra Vivas
Account Manager

Los préstamos participativos son una herramienta de financiación que se materializa en función de los beneficios de una empresa. Es decir, una figura que decide financiar con fondos propios concede un préstamo a una empresa a cambio de una remuneración que variará en función de los beneficios que vaya obteniendo, a parte de la devolución corriente del dinero con intereses. 

CARACTERÍSTICAS

Los préstamos participativos tienen varias características que lo diferencian de un préstamo convencional. Esto les hace ser un instrumento bastante útil e interesante cuando se necesita financiar el inicio de la actividad.

  • En primer lugar y cómo hemos comentado. la entidad prestamista participa de los beneficios de la empresa, a través de un tramo variable del tipo de interés; que va en función del resultado que haya obtenido la empresa en el ejercicio precedente. También dependerá del patrimonio total, del volumen de negocio o de cualquier otro ratio que acuerden ambas partes que participan.
  • A efectos mercantiles, serán vistos a nivel contable y fiscal como fundos propios. Esto mejora la imagen de solvencia del balance, y es muy bien acogido por el resto entidades financieras. Esto es debido a que tendrá un efecto en la reducción de capital y liquidación de la legislación mercantil.
  • Penalización: en el acuerdo se podrá pactar una cláusula que indique cómo o cuánto se penaliza a la empresa financiada en caso de amortización anticipada, ya que esta, solo se podrá hacer si se compensa con una ampliación de la misma cantidad. 
  • Prelación de créditos: Los préstamos participativos en orden a la prelación de créditos, se situarán después de los acreedores comunes.
  • La entidad prestamista no tiene ningún derecho político sobre la empresa, ni tampoco participa en la gestión de la misma.

Nueva llamada a la acción

Los préstamos participativos son muy característicos ya que son vistos como una financiación ajena en donde el tipo de interés es variable en función de los resultados de la empresa en sus beneficios. Además, no podrá ser un amortizado ya que en muchas ocasiones también se perciben como fondos propios, por lo que, en lugar de utilizar la liquidez para poder solventar la deuda con los proveedores, se tendría que destinar esta a la amortización del préstamo. 

A efecto contable, este préstamo en concreto no se recoge en el balance con un apartado propio, sino que figura en forma de patrimonio contable a efectos de reducción de capital y disolución de sociedades.  

ACLARACIONES

Para que no exista confusión, también debemos aclarar que el préstamo participativo se encuentra por debajo, a nivel estructural, que el pago de las inversiones a los accionistas. Es decir, una vez generados beneficios, primero se reparte lo fijado con los inversores privados y luego se cubre la deuda con el prestamista. 

Los préstamos participativos pueden ser un instrumento financiero bastante útil e interesante cuando se necesita un empuje en el comienzo de la actividad empresarial de una sociedad que tiene una proyección de futuro interesante. Normalmente son préstamos a largo plazo en los que su amortización es limitada.

Si quieres conocer qué tipos de préstamos participativos existen en el mercado, puedes cerrar una reunión con nosotros para ver qué instrumento se adapta mejor a tus necesidades.

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Financiación pública para empresas culturales: ICEC
La financiación pública para empresas culturales del ICEC representa el instituto Catalán para las empresas culturales del año 2000. Es un organismo del departamento de cultura de la Generalitat de Cataluña. Tiene como objetivo impulsar la creatividad artística y la producción, la distribución, y la difusión de contenidos culturales. Esto lo consigue mediante el desarrollo de empresas dedicadas al sector, así como el fomento del consumo cultural y la ampliación de mercados para la cultura catalana.
 
Las líneas del ICEC son la concesión de ayudas y subvenciones para las empresas catalanas que se dediquen a la producción, promoción, difusión… También para la prestación de servicios para el desarrollo empresarial. La colaboración con otras entidades para fomentar la difusión y consumo cultural. Y por el apoyo a la promoción en el extranjero de proyectos a través de la participación en eventos internacionales.
 
El ICEC junto con el ICF firman un convenio para dar apoyo financiero al crecimiento del sector digital y cultural en sus fases iniciales. Lo harán mediante el otorgamiento de préstamos participativos.
CARACTERÍSTICAS DE LAS LÍNEAS
El ICEC tiene un presupuesto de 3.8M€ anuales que se otorgan bajo la modalidad de préstamo participativo a empresas que tengan menos de 4 años de creación. Deben estar dedicadas a la creación de productos o servicios digitales interactivos. Ademas, deben estar relacionados con la cultura y domiciliados en Cataluña. Debe se un proyecto empresarial viable, tener un modelo de negocio escalable y tener una estructura financiera equilibrada.
 
En esta financiación pública para empresas culturales se otorgan entre 40K€ y 200K€. El proyecto debe ser co-financiado por la empresa y tener una posición de fondos propios relacionados al monto solicitado. Esto deben ser de una proporción máxima de 1 a 3 (fondos propios – monto solicitado).
 
Los préstamos tienen un plazo de entre 3 y 5 años, con una carencia de máximo 2 años, con un tipo de amortización mensual y no tiene garantías personales.
 
Si tienes una empresa cultural y quieres aplicar a esta financiación ¡no dudes en contactarnos!
 
Fuente: ICEC

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